# 抵押借贷

## 业务说明

### **需求场景**

借贷业务在数字资产世界里存在较大的业务需求，主要业务之一就是比特币/稳定币质押借贷，根据我们市场调研接触发现，进行**比特币质押借贷的群体大约有两种**：

* 第一种，是用户用于资金周转：用户手里持有主流资产/平台币资产，价格相对稳定且长期看涨【坚定持有】，在临时出现周转需求时会质押资产借出USDT，完成资金周转需求后进行还款；还有部分用户在个别币种阶段性上涨时（参与IEO）或者短线参与情况下，通过质押资产进行短期操作，变卖资产后归还资产；
* 第二种，是客户借比特币/USDT用来做空，这就是 margin short，一般是投机商进行炒作或者对冲其期货仓位风险，降低杠杆。

### **功能概述**

系统可配置多种借贷币对，用户质押前需确认借贷利率，质押自有资产后，系统按照配置的初始质押率将用户想借贷的资产划转到用户的现货可用账户，借贷所得资产可以进行交易、提币、OTC等各种操作；

借贷不限时间，用户归还本金及利息后，系统将退回质押的数字资产，利息按天计算；系统会根据多个第三方主流交易所的币价监控质押资产的价值，若低于风险值，系统将自动执行平仓操作，在此之前用户会收到系统风险提示，可提前进行还款或补充质押资产。

### **产品盈利模式**

交易所主要赚取抵押借贷的放贷利息，日利息可配置，按市面常见利率0.05%计算（年化18.25%），若一年流水100万，则利息收入18.25万U；

## 公式&概念&短信说明：

### **质押率和风险值**

<figure><img src="/files/4ClBcVAbyWeVewGUrH4N" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

* 风险值越高，代表风险越大。平仓风险值就是达到这个值的时候，触发平仓操作；
* 抵押率和风险值都是1\~100中间的一个数字，比如抵押率是80%，后台需要设置为80；
* 价格取自ChainUP汇率服务，是由外部平台（如火币、币安、OK等）价格加权平均后得到的指数价格，如果商户自己的平台币想作为质押币种，需要联系项目经理进行单独处理。

下面以抵押BTC借USDT进行举例说明，如下图所示。

<figure><img src="/files/ZLJuBjlwXXZP2PdU4ISR" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **利息计算**

每天0点计息一次，计入应还金额中，按剩余未还本金计算利息,日利率按借贷时的利率计算：

**`每天新增利息 = 应还数量 * 日利率 （其中：应还数量 = 应还数量 + 每天新增利息）`**

* 借款当时触发一次当天利息的收取，如用户23：59分借出，则即时收取一笔利息，0点之后再收一笔。
* 计算精度按照借出币精度+4（如借出币精度4位，则利息为8位），计算结果取借币精度四舍五入，取借币精度。

### **账户流转说明**

<figure><img src="/files/zyNwgZbiHryW7JfgE6vI" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **补仓的逻辑**

当用户的抵押资产价格下跌时，风险值上升，此时用户可以提前进行还款操作，也可以通过补充抵押物降低风险值的方式，继续进行借贷行为。

补充质押物的行为不是必须的，但风险值达到设定的平仓风险值时，系统会自动进行平仓操作。

用户可以补充任意数量的抵押物，系统会计算出推荐补充的数量（按照补充后风险值回归最低风险值计算），公式如下：

**`推荐补仓资金 =  当前应还资金 - 风险值降为质押率后的应还资金 = 当前应还资金 - （抵押物数量  * 抵押物最新价格（USDT）* 质押率 / 借出币种最新价格）`**

注：推荐值不可为负，如当前风险值小于质押率，则推荐补仓应为0

### **爆仓清算处理**

当借贷币对的价格达到配置的爆仓质押率时，系统会用市价对质押资产进行下单，将质押币种换成借贷币种，系统自动对未还本息进行还款，具体逻辑如下：

1.设置一个机器人UID来进行平仓资产出货（在[借贷功能总开关](#jie-dai-gong-neng-zong-kai-guan)处配置），后台配置单笔卖单限额：5万U（避免过大金额砸盘带来滑点亏损）

2\. 当出现平仓时，将用户爆仓结算的资产，转账给这个机器人

3\. 机器人以一定频率监控余额，当发现有其他币种余额时，根据单笔卖出限额，对每个币种划分为多笔卖出，每20s卖出一次（留一点时间给摆盘机器人补单）

### **短信&邮件提示**

通知文案与风险等级是一一对应的的，通知内容不可修改。您可以配置风险值和通知间隔。

<table><thead><tr><th width="83">风险等级</th><th width="157">通知文案</th><th width="68">建议风险值</th><th width="119">含义</th><th width="104">建议通知频次（次/小时）</th><th>说明</th></tr></thead><tbody><tr><td>1</td><td>【交易所签名】您的借贷订单（借出7019.25 USDT）当前风险值63，请注意风险控制。</td><td><mark style="color:red;">60</mark></td><td>低风险区（60~70）</td><td><mark style="color:red;">8</mark></td><td><p>- 低于60不提醒</p><p>- 风险等级升高时（超过60），立即通知，停留在这个等级就每8小时通知一次。</p><p>- 降到这个等级时（低于70），不触发通知，按每8小时通知一次执行。</p></td></tr><tr><td>2</td><td>【交易所签名】您的借贷订单（借出7019.25 USDT）当前风险值70，爆仓风险较高，请注意风险控制。</td><td><mark style="color:red;">70</mark></td><td>中风险区（70~80）</td><td><mark style="color:red;">2</mark></td><td><p>- 风险等级升高时（超过70），立即通知，停留在这个等级就每2小时通知一次。</p><p>- 降到这个等级时（低于80），不触发通知，按每2小时通知一次执行。</p></td></tr><tr><td>3</td><td>【交易所签名】您的借贷订单（借出7019.25 USDT）当前风险值85，爆仓风险极高，请尽快补充质押物。</td><td><mark style="color:red;">80</mark></td><td>高风险区（80~90）</td><td><mark style="color:red;">0.5</mark></td><td>- 风险等级升高时（超过80），立即通知，停留在这个等级就每0.5小时通知一次。</td></tr><tr><td>4</td><td>【交易所签名】您的借贷订单（借出7019.25 USDT）风险值超出临界值90，已触发强平。</td><td><mark style="color:red;">90</mark></td><td>平仓</td><td><mark style="color:red;">--</mark></td><td>达到90时立刻通知</td></tr></tbody></table>

注意：通知方式支持邮箱、短信，优先进行短信通知，如未绑定手机号，则发送邮件通知。

## 后台基础配置

### **借贷功能总开关**

在浏览器访问您的后台管理系统地址URL，菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【借贷基础配置】，如下图所示。

<figure><img src="/files/9bDuHOX1ckGnFwWTAkn0" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

**功能说明：**

* **借贷总开关：**&#x63A7;制借贷功能的总开关，如果未开启，使用该功能时前端页面会进行相关提示。 关闭借贷总开关时，会检查是否有未还资产，如果有（即还有未结束的用户借贷）则不能关闭；
* **借贷开关：**&#x5173;闭后用户不可进行新的抵押借款，其他功能（如还本息等）可正常使用；
* **机器人UID：**&#x5373;用户抵押资产强平时的接管账户，具体功能详见 [平仓后的清算逻辑](#bao-cang-qing-suan-chu-li)
* **规则链接：**&#x7528;户点击借贷首页上的【借贷规则说明】，对应的跳转链接。

### **借款币种配置**

菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【借款币种配置】，如下图所示。借款币种是由交易所出借给用户的币种，通常是价值波动较小的稳定币，目前只支持USDT。

<figure><img src="/files/OaDKDWuWU7ak2r4keTOi" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **抵押币种配置**

菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【抵押币种配置】，如下图所示。

<figure><img src="/files/87qk1sYten7Xjoyt6yLv" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

#### **添加/编辑币种**

点击【添加币种】或【编辑】按钮，您可以在这里配置抵押币种，抵押率，平仓风险值，支持的抵押币对，如下图所示。

<figure><img src="/files/effA3wsOnUwiQTId3dwM" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **抵押币种风险等级配置**

#### **配置风险等级与通知提醒**

菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【抵押币种风险等级配置】，如下图所示。

<figure><img src="/files/ramlRjYGhxeqh4lWk9Z2" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

点击【添加币种】或【编辑】按钮，您可以在这里配置抵押币种的风险等级及对应的通知频率，如下图所示。

<figure><img src="/files/4EX6r7ZG8cUTrqsTT7M8" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

## 数据查询

### **查看借贷明细**

可以查看每个用户每笔借贷的详细信息和借贷订单的当前状态。

菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【借贷明细】，如下图所示。

<figure><img src="/files/aFCXChcXMpb6fIt4dhx0" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **借贷业务统计**

可以查看每天每个币种的借出和还款情况，统计手续费收入、利息收入和参与借贷的用户数。

菜单路径：【增值服务】-【借贷】-【借贷业务统计】，如下图所示。

<figure><img src="/files/2em3rjHM0zqJ9Ycsa90f" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

## 用户端显示配置

### **Web版显示配置**

在Web版页面增加【借贷】模块入口，如下图所示。

<figure><img src="/files/BooD9Lz5Dgnz6Ci0rXq6" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

后台路径：公共管理-网站配置-PC主题配置-首页模板- 首页导航配置，如下图所示。

<figure><img src="/files/aYS1JdbbMYKZxyKRUEu0" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

点击【修改】按钮，在详情页添加借贷模块相关信息，如下图所示：

标题类型：现货

访问路径：/toLoan

<figure><img src="/files/VzsQATCY0XAZkY4DMbW7" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### **app版显示配置**

在app版首页增加【借贷】模块入口，如下图所示

&#x20;                                               <img src="/files/we8bbeCHcCslTTe1tcsA" alt="" data-size="original">

后台路径：公共管理-网站配置-APP首页应用-添加，如下图所示。

<figure><img src="/files/wDhzWZCj3alIryD7NFRV" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

点击【添加广告】按钮，在详情页编辑【借贷】模块信息，如下图所示：

显示位置：功能区

图片标题：抵押借贷（APP首页显示名称）

访问路径：https\://<mark style="color:red;">m.xxxx.com</mark>/<mark style="color:blue;">zh\_CN</mark>/app\_operation/lend/?noHeader=1

（将您的交易所域名替换上面链接中的红色部分，不同语言需修改对应蓝色部分的链接：中文→zh\_CN，英语→en\_US，日语→ja\_JP，韩语→ko\_KR）

语言：设置APP在哪种语境下展示该icon

类型：安卓、ios、H5需要分开设置；

下图表示在安卓app中文下展示此icon，显示名称为“借贷”

<figure><img src="/files/Vx7qbIu5tm1PRrydDwW8" alt=""><figcaption></figcaption></figure>


---

# Agent Instructions: Querying This Documentation

If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question.

Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter:

```
GET https://chainupdoc.gitbook.io/guide/cn/valueadded/loan.md?ask=<question>
```

The question should be specific, self-contained, and written in natural language.
The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation.

Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.